让中产阶级陷入困境的4个陷阱，该如何避免？

停滞的工资增长加上生活成本上升，意味着中产阶级家庭面临着如何更有效地利用每一元钱的压力。使用预算可以考虑到家庭的核心需求，同时帮助你确定可以降低成本的项目。作为专注第三方理财宜盛宝理财师，与我交谈的一些老客户从来没有制定过预算，他们也担心没有足够的钱可以退休。那些遵循预算的人更有可能建立足够的储蓄，并有更大的自信实现自己的目标。他们习惯于生活在一个边界内，如果以后需要的额外的钱，也有助于他们“找到”这部分资金。支出是不可避免的且必要的，但通过预算编制，小心避免常见的陷阱，家庭可以享受到财务安全，同时避免不必要的压力或困难。

不跟踪食物的支出

预算的一部分意味着密切监测你的支出，以帮助你确定多少消费量是真正必要的，以及可能需要消减哪些多余的支出。例如，根据估算，美国四口之家，每年平均浪费1350美元到2275美元的食物。减少消费以消除浪费可以大大节省成本。

你也可以看看，你的家庭外出就餐花掉多少钱。减少食物消费的一个好办法是减少外出吃饭的频率，包括工作午餐。以这些方式调整消费可以帮助你们避免食物超支或浪费资金。像锻炼一样，预算是一个学科，如果做地时间足够长，就会变成好习惯。

不考虑医疗费用的飞涨

医疗费用是许多家庭最大的经济负担之一，可以说对家庭影响很大。大家应该有感觉，虽然与医疗保健相关的费用有所增加，但收入仍然保持平稳。这给预算造成更大的压力。由于医疗保健费用的增加，应急资金的储蓄必须成为我们财务计划的重中之重。宜盛宝理财师年轻人的一般建议是，先尝试节省5000元的应急储蓄，下一个里程碑是3到6个月的生活费用。失业、意外的家庭维修、车辆问题等都是紧急情况，其中主要的一个问题是失业。

日常很多所谓的医疗紧急情况，并没有所说的那么紧急。年度体检、疫苗接种、血液检查等都是大家应该重视的常规医疗支出，别后来由于缺乏预防性护理而导致真正的医疗紧急情况，毕竟医保不是什么都包的。

不仔细评估住房成本

除了医疗保健外，住房成本也会对许多中产阶级家庭的预算造成压力。有些人想知道从租房转为自置居所是否更有益，但每家的情况都是不一样的。很多人都没有足够的资金买房，所以很多人会选择抵押贷款买房。以最低的首付和30年抵押贷款购买房屋，很容易让你陷入财务困境。

另一个极端也没有任何好处。有些人存钱存了很长时间，花掉其中的20%甚至更多来买房子，但是，在这个过程中，他们没有为退休储蓄，放弃对应急储蓄的投入，这可能导致更多的经济困难。虽然自置居所是一个美好的目标，但在没有财务准备的情况下试图完成这个目标会导致不必要的压力。为了防止这种风险，请等待，至少直到已经保存足够的首付款为止。

使自己陷入不必要的财务压力

当你的大部分收入最终都用来维持一种生活方式——无论是经常出去吃饭还是拥有一个买不起的家——剩下的财物都是不足以为未来作出规划的。你的目标应该是尽可能减少债务，而不是尽可能多地处理债务，同时仍然能够处理各种付款。

当然，有时你不能完全控制自己的支出。任何数量的障碍或意外事件都可以使家庭无法创建应急储蓄或退休储蓄。那么，如果你的家庭经历了经济压力，你该怎么办？宜盛宝理财师认为重点是，尽量不要一下子处理所以问题。

有些人试图同时偿还债务、建立应急储蓄，或者增加收入。这些解决方案在某种程度上是有效的，但如果你很难控制开支，那么增加收入就不会解决问题。

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