精心理财强于苦干百倍

个人理财规划指研究如何利用个人和家人的资源以便达到财务上的各种目标,因此包含了消费、储蓄、保值和投资等活动,即包括税务、预算、现金管理、信用透支、债务、开销、风险管理、投资、退休计划和遗产计划等项目。

林功实，在《个人投资理财》一书中认为,从经济角度来说狭义的个人理财规划是指管理自己的财富,进而提高财富效能的活动。广义的理财则包含了负债管理,也就是运用他人的资金,建立财务杠杆进行投资。通俗的讲,理财就是“赚钱、省钱、花钱之道”,就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。

目前,美国委员会对个人理财规划的定义被普遍认同。个人理财规划概念是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金额服务。

它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。

个人理财规划可进一步细分为生活理财和投资理财两个部分。生活理财主要是考虑自身整个生命周期,将未来诸如职业选择、子女教育、医疗、养老等生活中个人所需面对的各种事宜进行妥善安排,在不断提高生活品质的同时,既使到年老体弱以及收入锐减时也能保持所设定的生活水平,最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。

如何才能够让小钱变大钱，让手头的闲余资金快速裂变呢?对于时下国内的形势发展来说，最直接的方式就是投资型理财。那么什么样的投资型理财才最适合广大群众呢?上海谷进投资管理有限公司的投资理财产品无非是非常好的选择!投资门槛低、200元即可投资热门理财产品，收益稳健且资金使用灵活是上海谷进的一大特点，如何投资上海谷进的理财产品才能做到让您的财富增加20倍呢甚至更多呢?接下来我们就来分析一下客户张小姐是如何做

【客户案例】

今年28岁的张小姐已经步入职场已经三年有余，而在刚刚工作的前两年张小姐几乎每个月都是月光族，直到今年理财师为他做了规划他才开始慢慢的存下钱来，一年之间手中的存款由“5万”变成了100万，或许5万元对于很多人来说都不算什么，但对于张小姐来说这个过程却并不容易。

【财务分析】

据了解，张小姐每个月的工资为5800元，没有房贷，车贷每月需要还600元，实际可用资金为5200元，而除去每个月的生活费用以及人情往来的花销，以张小姐的收入月余2000元，现有存款大约5万元。

【理财建议】

理财师建议张小姐将这笔钱每个月拿出10%投保险，30%做存蓄备用，剩余的60%用来做投资创富，而基于目前的市场行情，相较于股票、基金等投资，理财师建议张小姐先从一些稳健型的投资产品入手，比如金立创新投资的某热门项目，其具体算法如下，5万元起投，封闭期为30天，日化收益为2.78%，那么按照5万元本金计算，项目到期后便可一次性连同本金共收入91700元。

张小姐就是接受了理财师所提出的建议，慢慢的改变生活方式，并养成了良好的理财习惯，每个月按时投资理财，一年之后，张小姐得到了100万元的存款，而且生活质量没有受到丝毫的影响。“投资理财真的是一门学问，如果不是理财师的建议，按照我的收入，即便是我拼了命的节省也不能存下这么多钱的，所以说钱真的不是攒出来的，而是理出来的。”张小姐说。

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