信用卡分期还款的背后是方便还是暗坑？

刚毕业两年的刘女士最近很兴奋，因为她成功办理了人生中第一张信用卡，打算买一台心仪已久的笔记本电脑，然后分期还款。这样既可以提前使用到电脑，又能避免一次性的大额支出，而且将账单分散到接下来的12个月里每期只需还一点，还能保证每月发工资后的固定存款计划顺利进行，可谓一箭三雕。

如以上案例所示，信用卡分期给我们的日常生活带来了很大方便，它在年轻人中的受欢迎程度越来越高。然而，优势多多必然存在不足，三益宝理财专家提醒，信用卡分期有“暗坑”，使用之前，一定要明确自己知晓了以下几点：

1. 信用卡分期免息不等于免费

目前，各大银行的信用卡分期业务都提供免息服务，但免息并不意味着免费，因为银行要收取一定的手续费。不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样，以12期还款为例，各家银行的分期手续费率在0.6%-0.75%之间。曾有业内人士戏称，信用卡分期免息还款其实就是一种“变相”的消费贷款，而手续费就相当于消费贷款的利率。

2. 信用卡分期手续费率惊人

也许有人会提出质疑，百分之零点几的手续费率并不高啊，比如刷12000元买笔记本电脑，选择分12期还清，手续费按0.6%计算，一年下来手续费总计为12000*0.6%*12=864元，折算成年利率为7.2%。

三益宝理财专家表示，事实上，这种算法是错误的，信用卡分期的实际费率远比年化7.2%要高得多。因为你每个月都在还本金，欠款会越来越少，但每个月的手续费仍然按照全额本金来收取，到最后一个月只欠1000元了，手续费仍然是72元，平均算下来实际费率超过了13%!

3. 提前还款手续费照收不误

既然手续费那么高，那么一次性把尾款结清是不是就不收了?不是的，多数银行规定，信用卡账单一旦分期，即使提前还款，还是需要把余下月份的手续费交齐，如交通银行规定“若您需要提前结束分期，已收手续费不退还，剩余手续费需一次性付清”。

由此可见，信用卡分期不仅给我们提供了方便，还为大家设置了还款暗坑。但在某些情况下它仍有被用的必要，三益宝理财分析师称，具体要根据大家手中的资金情况和理财目标，再行决定要不要分期以及分成几期。

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